Mạng nhắn tin ngân hàng toàn cầu SWIFT đang lên kế hoạch cho một nền tảng mới trong vòng một đến hai năm tới để kết nối làn sóng tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hiện đang được phát triển với hệ thống tài chính hiện có, họ nói với Reuters.
Động thái này, sẽ là một trong những động thái quan trọng nhất đối với hệ sinh thái CBDC non trẻ do SWIFT đóng vai trò quan trọng trong ngân hàng toàn cầu, có thể sẽ được điều chỉnh cho đến khi những hệ sinh thái lớn đầu tiên được ra mắt.
Khoảng 90% ngân hàng trung ương trên thế giới hiện đang khám phá các phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ của họ. Hầu hết đều không muốn bị bitcoin và các loại tiền điện tử khác bỏ lại phía sau, nhưng họ đang phải vật lộn với sự phức tạp về công nghệ.
Người đứng đầu bộ phận đổi mới của SWIFT, Nick Kerigan, cho biết thử nghiệm mới nhất của họ, kéo dài 6 tháng và có sự tham gia của một nhóm gồm 38 thành viên gồm các ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại và nền tảng thanh toán, là một trong những sự hợp tác toàn cầu lớn nhất về CBDC và tài sản “mã hóa” để ngày.
Nó tập trung vào việc đảm bảo CBDC của các quốc gia khác nhau đều có thể được sử dụng cùng nhau ngay cả khi được xây dựng trên các công nghệ cơ bản hoặc “giao thức” khác nhau, từ đó giảm rủi ro phân mảnh hệ thống thanh toán.
Nó cũng cho thấy chúng có thể được sử dụng trong các giao dịch thương mại hoặc thanh toán ngoại hối rất phức tạp và có khả năng được tự động hóa để vừa tăng tốc vừa giảm chi phí của các quy trình.
Kerigan cho biết kết quả cũng đã chứng minh các ngân hàng có thể sử dụng cơ sở hạ tầng hiện có của họ, đã được nhiều người tham gia đánh giá là thành công và đưa ra thời hạn để SWIFT thực hiện.
Kerigan cho biết trong một cuộc phỏng vấn: “Chúng tôi đang xem xét lộ trình sản xuất hóa (ra mắt dưới dạng sản phẩm) trong 12-24 tháng tới. “Nó đang chuyển từ giai đoạn thử nghiệm sang một điều gì đó sắp trở thành hiện thực.”
Mặc dù khung thời gian vẫn có thể thay đổi nếu việc ra mắt CBDC của nền kinh tế lớn bị trì hoãn, nhưng việc vượt qua các rào cản vào thời điểm đó sẽ là động lực lớn để duy trì sự thống trị hiện tại của SWIFT trong mạng lưới hệ thống liên ngân hàng.
Các quốc gia như Bahamas, Nigeria và Jamaica đã thiết lập và vận hành CBDC. Trung Quốc đã tiến bộ rất nhiều trong việc thử nghiệm đồng nhân dân tệ điện tử trong đời thực. Ngân hàng Trung ương Châu Âu cũng đang triển khai đồng euro kỹ thuật số, trong khi Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, nhóm bảo trợ ngân hàng trung ương toàn cầu, đang thực hiện nhiều thử nghiệm xuyên biên giới.
Tuy nhiên, lợi thế chính của SWIFT là mạng lưới hiện tại của nó đã có thể sử dụng được ở hơn 200 quốc gia và kết nối hơn 11.500 ngân hàng và quỹ sử dụng nó để gửi hàng nghìn tỷ đô la mỗi ngày.
Công ty này đã từ chỗ hầu như không được biết đến bên ngoài giới ngân hàng đã trở thành một cái tên quen thuộc kể từ năm 2022 khi họ cắt hầu hết các ngân hàng của Nga khỏi mạng lưới của mình như một phần trong các lệnh trừng phạt của phương Tây đối với cuộc xâm lược Ukraine.
Kerigan cho biết động thái đó vẫn có thể xảy ra trong hệ thống CBDC mới, nhưng nghi ngờ liệu điều đó có ngăn cản các quốc gia tham gia hệ thống hay không.
Thử nghiệm mới nhất của nó có sự tham gia của các ngân hàng trung ương từ Đức, Pháp, Úc, Singapore, Cộng hòa Séc và Thái Lan cũng như một số ngân hàng yêu cầu giấu tên.
Một loạt các ngân hàng thương mại lớn bao gồm HSBC, Citibank, Deutsche Bank, Societe Generale, Standard Chartered và nền tảng thanh toán CLS FX cũng tham gia, cùng với ít nhất hai ngân hàng từ Trung Quốc.
Ý tưởng là khi giải pháp liên kết được mở rộng quy mô, các ngân hàng sẽ có một điểm kết nối toàn cầu chính có thể xử lý các khoản thanh toán tài sản kỹ thuật số, thay vì hàng nghìn nếu họ thiết lập một điểm kết nối riêng lẻ với mọi đối tác.
Cùng với sự tiến bộ đối với CBDC, Kerigan chỉ ra một dự báo từ Tập đoàn tư vấn Boston (BCG) rằng đến năm 2030, khoảng 16 nghìn tỷ đô la tài sản có thể được “mã hóa” – một quá trình trong đó các tài sản như cổ phiếu và trái phiếu được chuyển đổi thành chip kỹ thuật số có thể sau đó được phát hành và giao dịch theo thời gian thực.
Ông nói: “Nếu chúng tôi có thể kết nối bất kỳ số lượng mạng nào (vào hệ thống SWIFT) thì nó sẽ trở thành một lựa chọn có khả năng mở rộng hơn nhiều cho ngành”.