Viện Nghiên cứu Capgemini xuất bản một số bài báo thú vị dành cho cộng đồng dịch vụ tài chính, bao gồm một loạt bài có tựa đề Báo cáo Thanh toán Thế giới. Trong ấn bản năm 2022 của tài liệu này, tiêu chuẩn thông điệp ISO 20022 được mô tả bằng các thuật ngữ sáng sủa:
“ISO 20022 là tiêu chuẩn mở toàn cầu tạo ra ngôn ngữ chung cho thanh toán trên toàn thế giới và sẽ giúp các ngân hàng cải thiện đáng kể các vấn đề liên quan đến dữ liệu. Nó đặt nền tảng cho việc hài hòa hóa thanh toán, hiệu chỉnh và tận dụng các tiềm năng hiệu quả mới. Nó sẽ đảm bảo tính minh bạch, chính xác, tuân thủ và phù hợp.”
Kể từ khi được giới thiệu vào năm 2004, nhiều người đã nhận ra tiềm năng của ISO 20022 trong việc cách mạng hóa ngành thanh toán bằng cách cung cấp dữ liệu giao dịch phong phú, cho phép kiểm soát gian lận mạnh mẽ hơn, cải thiện dự đoán hành vi và tối ưu hóa quy trình thanh toán. Tóm lại, ISO 20022 có thể mang lại giá trị đáng kể cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính xử lý bất kỳ loại thanh toán nào.
Thật không may, trong phiên bản 2023 của Báo cáo thanh toán thế giới, bản cập nhật sau về ISO 20022 được cung cấp:
“Chúng tôi đã khảo sát các giám đốc điều hành thanh toán về cách tiếp cận của họ đối với việc chuyển đổi ISO 20022:
- 44% cho biết họ đang ở giai đoạn cuối hoặc đã hoàn thành dự án di chuyển
- 25% cho biết quá trình di chuyển ISO20022 của họ đang được tiến hành
- 27% cho biết họ vẫn chưa bắt đầu hành trình chuyển đổi ISO20022.”
Với những lợi ích đáng kể mà ISO 20022 hứa hẹn mang lại, điều gì đằng sau sự chậm trễ trong việc áp dụng trong lĩnh vực ngân hàng doanh nghiệp, khiến rất nhiều tổ chức có nguy cơ bị phạt và phạt, cũng như tác động tiềm ẩn đến danh tiếng thương hiệu của họ? Và những bài học nào chúng ta có thể học được từ tình hình hiện tại sẽ giúp ích cho quá trình chuyển đổi cuối cùng của ngành thanh toán bán lẻ?
Theo ấn bản năm 2023 được trích dẫn trước đây của Báo cáo thanh toán thế giới của Capgemini:
“Kể từ năm 2022, lạm phát tăng mạnh, lãi suất tăng, thị trường chứng khoán sụt giảm, niềm tin của người tiêu dùng suy giảm, sự gián đoạn chuỗi cung ứng và khủng hoảng địa chính trị leo thang đã ảnh hưởng đến thương mại toàn cầu.
Việc quản lý khối lượng, tốc độ và sự đa dạng của các thay đổi đồng thời gây tốn kém cho ngân hàng và bộ xử lý thanh toán, đặc biệt là khi nguồn thu đang chịu áp lực. Các nhà điều hành thanh toán được khảo sát chỉ ra rằng gần 80% nguồn thu truyền thống đang bị căng thẳng. Song song đó, các chi phí liên quan đến tuân thủ quy định, triển khai chương trình (bao gồm ISO2022) và hiện đại hóa thanh toán khiến nguồn lực đầu tư vào đổi mới bị hạn chế.”
Michael Knorr, Trưởng nhóm Tư vấn và Công nghiệp CIB tại Wells Fargo, được Pymnts.com công bố, “2023 là một năm quan trọng đối với ISO 20022”, đưa ra nhận xét sau:
“…việc gỡ rối trang web của các bộ dữ liệu xử lý cũ và hệ thống vệ tinh là một công việc nặng nhọc” đối với tất cả mọi người trong ngành. Đó là nỗ lực kéo dài nhiều năm để chuẩn bị các hệ thống này và chuyển sang tiêu chuẩn phù hợp chặt chẽ với ISO 20022.”
Seema Kohli, giám đốc điều hành phân phối dự án cấp cao của IBM, đưa ra nhận xét này trên blog ISO 20022 ngày 28 tháng 6 năm 2023 trên Thế giới thanh toán!:
“Mặc dù lợi ích có thể được coi là mang tính biến đổi, nhưng con đường chuyển đổi lại là một con đường phức tạp. Với việc ISO 20022 nhanh chóng trở thành tiêu chuẩn nhắn tin thanh toán toàn cầu, ngành này phải đối mặt với nỗ lực chuyển đổi lớn.
Các ngân hàng/tổ chức tài chính và PMI sẽ cần phải di chuyển hệ thống và ứng dụng của mình để phù hợp với tiêu chuẩn mới. Điều này cần sự đầu tư đáng kể về thời gian và tiền bạc cũng như sự chuẩn bị cho một chiến lược di cư được cân nhắc kỹ lưỡng.”
Dữ liệu cho chúng ta biết điều gì
1 – Việc chuyển sang ISO 20022 là một quá trình phức tạp đòi hỏi những thay đổi đáng kể đối với các hệ thống và quy trình hiện có. Đây là thách thức đối với các ngân hàng có cơ sở hạ tầng xử lý thanh toán phức tạp bao gồm các hệ thống, ứng dụng và mạng truyền thống.
2 – Nhiều ngân hàng chưa sẵn sàng cho việc di chuyển do thiếu sự chuẩn bị, nguồn lực hoặc chuyên môn. Một số ngân hàng có thể đã đánh giá thấp mức độ phức tạp của dự án, trong khi những ngân hàng khác có thể đã trì hoãn việc chuẩn bị.
3 – Những thách thức bất ngờ như đại dịch COVID-19, tình trạng bất ổn kinh tế toàn cầu, lạm phát gia tăng và lãi suất cao đã làm gián đoạn kế hoạch di chuyển của nhiều tổ chức, ảnh hưởng tiêu cực đến tiến độ ban đầu của họ.
4 – Chi phí di chuyển là một thách thức khác đối với nhiều ngân hàng. Một số ngân hàng có thể không có đủ ngân sách để tài trợ cho việc di chuyển, trong khi những ngân hàng khác có thể miễn cưỡng đầu tư vào một dự án không mang lại lợi nhuận ngay lập tức.
Chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi ngành thanh toán bán lẻ
Tiêu chuẩn ISO 20022 cũng mang lại nhiều hứa hẹn cho ngành thanh toán bán lẻ, đặc biệt là trong các trường hợp mà các tổ chức có thể tận dụng các khoản đầu tư trước đó để hài hòa hơn nữa dữ liệu và quy trình thanh toán.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là nhiều thách thức tương tự đã tác động đến quá trình di chuyển sang ngân hàng doanh nghiệp cũng sẽ tồn tại đối với các bộ xử lý thanh toán bán lẻ.
Một số điều mà các chủ ngân hàng bán lẻ cần cân nhắc khi dự tính hành trình hướng tới ISO 20022:
Bắt đầu lập kế hoạch của bạn càng sớm càng tốt bằng cách thu thập càng nhiều thông tin càng tốt về ISO 20022 từ các nguồn trong ngành như ISO, NEXO, đối tác và nhà xử lý của bạn, v.v.
Kiểm kê các hệ thống và ứng dụng hiện tại của bạn để hiểu phạm vi những gì sẽ bị ảnh hưởng bởi việc di chuyển ISO 20022.
Bắt đầu xây dựng một kế hoạch sẽ cung cấp các ước tính cấp cao cho nỗ lực di chuyển tổng thể, chi phí và các nguồn lực cần thiết.
Cộng tác trong tổ chức của bạn và trong toàn ngành thanh toán với những người khác đã trải qua quá trình chuyển đổi ISO 20022 cho thanh toán doanh nghiệp.
Luôn cập nhật các thông tin cập nhật trong ngành, bản tin về thương hiệu thẻ và mạng lưới cũng như mọi thay đổi về pháp lý và quy định có thể ảnh hưởng đến hoạt động di chuyển của bạn.
Bạn muốn tìm hiểu thêm về quá trình di chuyển ISO 20022 và cách các giải pháp thử nghiệm thanh toán tự động của Hệ thống Ứng dụng Paragon có thể giúp bạn đạt được mục tiêu di chuyển của mình? Hãy liên hệ với nhóm của chúng tôi ngay hôm nay.